住宅ローンの返済が難しい方

住宅ローンを返済することができない・・どうすればいいの？

３０年に渡る住宅ローン返済の道のりで、養育費の増加、病気・事故による休職や離職、不景気によるリストラ、親の介護問題など、様々な理由から返済が苦しくなる場面が多々あると思います。そのような状況に陥ってしまった場合、あなたはどのように行動するべきでしょうか。

１番目に検討すべきは住宅ローンの借り換えです。

借り換えとは、住宅ローンを現在の金融機関から他の金融機関で借り直すことをいいます。より金利の低い金融機関に借り換えることで返済総額を減らすことが出来ます。これは、金利分も含めた借入総額を減額する方法ですから、根本的な解決方法であり、１番に検討すべきです。

当事務所ではファイナンシャルプランナーが在籍しており、借換の相談も初回無料で受けています。

２番目は住宅金融公庫や銀行などの金融機関に相談することです。

住宅ローンの借入先である住宅金融公庫や銀行など金融機関に相談することが有効な場合があります。そして、金利の引き下げ、返済期間の延長などの交渉をします。一時的な問題が原因によって住宅ローンの返済が滞っているのならば、金融機関によってはローン返済計画の見直しをしてくれることもあります。そうすることによって、返済不能に陥らずに済む可能性があります。

このことをリスケジュールといいます。ただし、返済計画の見直しを実施してくれるかは金融機関によって異なりますので、注意が必要です。

３番目に検討すべきは債務整理です。

債務整理とは借金を整理することを言います。債務整理には様々な手法があり、ここでは過払い金返還請求、任意整理、個人版再生手続き、自己破産について説明します。

過払い金返還請求とはこれまでにあなたが貸金業者に対して返済し過ぎたお金を取り戻すことです。

過払い金返還請求に関してはコチラをご覧下さい＞＞

任意整理とは裁判所を通さず、各債権者と個別に支払い交渉し、返済していくことです。

任意整理に関してはコチラをご覧下さい＞＞

個人版民事再生手続きとは、一言で言えば住宅を手放すことなく借金の大幅な軽減ができるという手続きです。

個人版民事再生手続きに関してはコチラをご覧下さい＞＞

自己破産とは、多額の借金により経済的に破綻してしまい、今後も返済できる見込みがない場合に、全ての債務を免れるというものです。

自己破産に関してはコチラをご覧下さい＞＞

最後に任意売却です。

任意売却とは、住宅ローンなどの融資を受けている人がその融資の返済が困難になった場合に、各金融機関との合意に基づき、対象の不動産を任意に売却処分する手続きです。競売よりも高値で売却される可能性が高く、引越し代が出る可能性もあり、引き渡し時期もある程度自由に決められるため、スムーズに新生活のスタートが切れます。

任意売却に関してはコチラをご覧下さい＞＞

任意売却を選択する際に注意する点は「なるべく売却の時期を遅らせる（タイミングをしっかり見る）」ということです。なぜなら、新しい住居への引越し代、敷金・礼金、新たな生活をするための運転資金に充てることができるからです。

悪質な業者はすぐに任意売却をしないといけないと急かしてきますが、競売開始決定がなされている場合でなければ、その必要はありません。

以上一般的な手続きの説明をさせていただきました。しかし、当然ながら人それぞれの状況や、優先すべき順番等により、取るべき手続き、組み合わせる方法が異なります。

住宅ローン及びその他の返済について、長期に渡り悩んでおられる方は、相談するだけでも精神的な不安や負担が軽くなります。これから先も悩み続けるくらいなら、是非とも一度専門家に相談することをお勧めします。